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Audits d’assurance : quels documents et renseignements sont livrés au client ?

Associations, PME ou même organismes publics : toutes les organisations peuvent être amenées, un jour, à demander un audit des contrats d’assurance.

 

Ce travail permet de visualiser toutes les garanties sur lesquelles la structure peut compter, mais aussi leurs coûts et leurs limites. Qu’obtient-on concrètement en demandant ce service ? Zoom sur les informations délivrées par un conseiller en audit d’assurances.

Situation actuelle : un état des lieux détaillé

Par définition, l’audit est une synthèse de l’état actuel des choses : en ce sens, quand il s’attache aux contrats d’assurance, il doit les détailler de la manière la plus scrupuleuse possible. Concrètement, il ne suffit pas d’identifier les garanties et de mettre en exergue leur coût, mais d’avoir une vision réellement globale de la protection, de ses conditions d’application, de ses limites et de son rapport qualité / prix.

 

Ce compte rendu détaillé permet d’identifier clairement les éventuelles faiblesses de la protection actuelle, pour prodiguer ensuite les conseils les plus adaptés à chaque structure. L’objectif final d'un audit d'asssurance sera de se prémunir davantage, tout en maîtrisant ses dépenses.

 

Une attention particulière accordée aux clauses et exclusions

Le principal but d’un audit d’assurance reste toujours de faire le point sur ses faiblesses. En ce sens, le courtier en assurance qui analyse la situation prend le temps de détailler tous les contrats, et met en exergue les points faibles qui pourraient un jour poser problème.
Son client doit pouvoir identifier facilement les clauses susceptibles de lui nuire un jour, ainsi que les exclusions qui pourraient lui porter préjudice.


Bien évidemment, le responsable de l’audit doit aussi mettre ses constats en perspective avec la réalité de son client. En ce sens, il vérifie que la protection actuelle répond à toutes les exigences réglementaires du secteur.

 

Une base de réflexion pour harmoniser et optimiser la protection

Finalement, l’audit d’assurance se présente comme un travail préalable incontournable pour optimiser ses contrats. Il s’agit de la base qui servira, ensuite, à mener les réflexions qui aboutiront sur la résiliation de certains accords, ou la signature de nouveaux contrats.
En mettant en évidence les faiblesses de certains contrats, on se donne aussi les chances de mieux négocier ses assurances grâce à l’audit.

 

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